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儿童节网销健康险销量超预期 保险网销将开放评价体系

2020-01-19 11:19:03 分类:健康险    

  春节在淘宝上大卖的保险理财类产品日前渐显疲软。风水轮流转,一款根据网销特性设计的少儿健康险产品,近几日销量却远高出试水者的预期。

  借着“六一”节,人保寿险淘宝旗舰店推出的这款少儿两全保险产品,四天保费收入近200万。“日均近50万的保费收入远出意料。事实上,这款产品在人保寿险的官网上已推出一年,日均收入只有几千元。”人保寿险电子商务部一位内部人士对本报记者称。

  此前,保障类产品因险种复杂、理赔区域限制等因素一直在网销渠道上难以大展手脚。抢眼的是寿险公司以小额、短期为特点的万能险理财产品。

  一位电商理财部门负责人对本报记者表示,保险网销目前已进入“淘沙”期,内功不足将难以保持前期漂亮的业绩。“电子技术已变得次要,公司品牌和整体实力才是核心。”

  值得注意的是,近期部分公司开始尝试大额和长期的理财产品,但效果不佳。以弘康人寿为例,其在淘宝上推出数款“520情侣理财计划”,购买金额提高到5万、13万不等,期限拉长到3年,近10天的活动期间总交易笔数仅为个位数。

  而在淘宝上保费业绩最好的国华人寿,12款理财类产品均在靠“返集分宝”活动促销。从期限来看,除1款为三年期外,其他均为3个月或1年。

  “退保率比长期限的产品要高,在我们意料之中。”弘康人寿一位内部人士对本报记者称。相比国华人寿,弘康的万能险产品最短期限更短,为15天。

  交易记录显示,万能型理财产品日均交易笔数增速放缓甚至有下滑趋势。“产品同质化难以避免,日后还是靠品牌和产品特色。”淘宝理财一位内部人士对本报透露,不久后将开放评价平台,退保情况、销售质量都将公开。

  网销适用类型有限

  在保障类产品领域,网销业绩较好的平安、泰康,主打小额、短期牌。如平安价格最高的一款健康险为280元,保险期限为1年。而5月才在淘宝上线的人保寿险,则尝试长期、中高额产品,希望利用多网点优势打通线上线下隔离墙。“这款产品只在网上销售,特点是简便和期限长,最长期限25年。”上述人保寿险电商部人士称,但健康险网销中无需人工体检的便捷并不适用于任何人。

  事实上,只有在投保时在条款中“四项健康告知”都填写“否”的人,才能成功购买此款产品。“这类人据我们测算其风险保额没有达到需要人工体检核保的标准。如果有一项为"是",则建议向线下工作人员咨询,推荐其他类型的保障类产品。”他说。

  从公司角度,经营健康险的另一风险在于发病率数据缺乏、医院网点对接难等。上述电商部人士表示,网销产品巧妙的避开了这一难题。选择以某一种疾病为赔付标准。只要确诊为承保的疾病种类之一,就直接赔付,不用再跟医院做额外的对接。

  对于万能型理财类产品,人保寿险方面表示并不急于上线。上述电商部人士认为,面对竞争日益激烈的理财市场,目前还没有像健康险那样既匹配网络特性,又区别于已有产品的方案。“我们认为,网销是重要的渠道。但不能满足市场所有需求。复杂的投保和理赔需求仍需要人工和多网点基础。”

  近日,人保寿险与AIG(美国国际集团)正式签约合资成立保险专业销售公司,人保寿险总裁李良温对记者明确表示,新成立的销售公司将不考虑网销渠道,而是针对中高端客户量身开发并营销寿险产品。

  评价体系将开放

  对于是否能给理财产品好、差评,经历了一个多方博弈的纠结期。“事实上,最早期我们就设计了一套评价体系方案。但合作的金融机构反对,内部意见也不太统一,就没有开放。”淘宝理财一位内部人士对本报记者透露。目前,该板块正在规划推出客户评价机制,包括基金、保险、银行等金融机构。

  “具体评价方案还没确定,是购买时评价还是退保时再评价、是否涉及销售误导、承诺是否兑现等,这与淘宝上其他的消费商品评价机制不一样。”他说。

  该人士强调,不能及时有效获得客户反馈将阻碍平台发展。他认为充分公开客户的评价内容有助于淘宝保持中立,“这有利于我们及时发现问题,并及时化解,否则累积成大事件对金融机构和淘宝都不利”。

  从保险理财类产品来看,瓶颈日益凸显。短期险种导致退保率偏高、同质化产品仍依赖淘宝促销活动。上述淘宝人士透露:“每个月会做返利的活动,单次活动尽量避免同类产品竞争。”

  而对于没有网点优势的新型保险公司而言,面临挑战更大。一方面,万能险销售业绩增速放缓,保障类产品受区域和网点限制难以推出。

  “目前寿险保障类销售渠道主要靠中介,成本较高。”弘康人寿一位内部人士称,该公司仍倾向于开发低渠道成本的保险产品。

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